Czy chwilówki są bezpieczne? – to pytanie zadaje sobie nie jeden kredytobiorca, dla którego ta właśnie forma pożyczki to jedyna możliwość wyjścia z impasu finansowego. Chwilówki – co do tego nie ma żadnej wątpliwości - są doskonałą opcją, by szybko i w miarę łatwo mieć dodatkowy zastrzyk z gotówki. Potrzeba w zasadzie kilka minut wolnego czasu, no i przede wszystkim swobodnego dostępu do Internetu. Ale, co łatwo przychodzi, nie zawsze może być bezpieczne? Jaka jest pewność, że nie trafi się na oszusta?
Czym są chwilówki?
Przede wszystkim pożyczki chwilówki nie są ofertą bankową, ale pochodzą od instytucji pozabankowych. Można je znaleźć głównie w Internecie. Chwilówki są mikropożyczkami z krótkim okresem spłaty, a także małą kwotą – maksymalnie kilka tysięcy (rzadko przekraczają sumę 10000 zł). Udzielane są bez BIK, czyli nie trzeba mieć dobrej historii kredytowej. Pożyczki otrzymuje się online.
Czy chwilówki są bezpieczne?
Zanim złoży się wniosek o chwilówkę, warto sprawdzić odpowiednie informacje, jakie powinny znajdować się na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Przede wszystkim trzeba zwrócić uwagę na:
dane instytucji finansowej – KRS, NIP, REGON, adres siedziby
członkowstwo w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych
formularz kontaktowy
numer telefonu
wzór umowy / formularz informacyjny z danymi o całkowitym koszcie pożyczki, kosztach ewentualnego opóźnienia w spłacie oraz windykacji zaległości.
Firma pożyczkowa posiada obowiązek podania swoim klientom prawdziwych informacji na temat oprocentowania kredytu i wskaźnika RRSO. Jawne powinny być również informacje o dodatkowych opłatach.
Po stronie klienta, czyli pożyczkobiorcy – muszą znaleźć się racjonalne działania i potrzeby, którymi kieruje się, sięgając po taką formę pomocy finansowej:
racjonalność —pożyczka powinna być zaciągana tylko w nagłych sytuacjach
nigdy nie wolno pożyczać pieniędzy na wyrost.
idealna jest pożyczka szyta na miarę potrzeb
należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i kosztami pożyczki, a w tym wysokością wymaganej w przelewie weryfikacyjnym kwoty maksymalnie 1 zł
warto mieć wątpliwości i pytać
terminowość – spłata rat w określonym terminie
darmowe chwilówki są tylko dla klientów, którzy pierwszy raz korzystają z oferty danej firmy
szybkie chwilówki są droższe niż bankowe kredyty
warto sprawdzić rankingi chwilówek i opinie w Internecie.
Jak sprawdzić firmę pożyczkową? Najlepsze oferty są w ogólnodostępnych rankingach i porównywarkach. Tutaj są zweryfikowane oferty chwilówek i firmy, których działalność jest w 100% legalna. Warto skorzystać z rejestrów potwierdzających wiarygodność danej firmy pożyczkowej – Krajowy Rejestr Sądowy czy Rejestr Firm Pożyczkowych, który opracowuje Związek Firm Pożyczkowych. Związek Firm Pożyczkowych jest organizacją, która zrzesza największe firmy pożyczkowe, czyli te, które sprzedają ponad 95 % dostępnych na rynku szybkich pożyczek. Obecność firmy w tej właśnie bazie świadczy o tym, że ma uczciwe i legalne procedury. Podobne znaczenie ma Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który opracowuje Komisja Nadzoru Finansowego. Wpis do rejestru oznacza spełnienie wymogów ustawowych przez firmę pożyczkową. Z KRS-u można się dowiedzieć, czy firma nadal działa lub, czy nie zawiesiła swojej działalności.
Czy pożyczkobiorcę chroni prawo?
Warto również pamiętać, że firmy pozabankowe podobnie jak i banki podlegają prawie zawartym w ustawie o kredycie konsumenckim. Oznacza to między innymi, że instytucje finansowe nie mają dowolności na przykład w ustanowieniu wysokości oprocentowania dla kredytów chwilówek, co jest na plus dla pożyczkobiorcy. Klienta chroni także ustawa antylichwiarska. Zgodnie z nią kwota maksymalnych kosztów pozaodsetkowych pożyczki nie może być większa niż suma 10 procent wartości pożyczki i 10 procent tej kwoty w stosunku rocznym. Jednak nawet tak szczegółowe przepisy prawne nie zwalniają z obowiązku czytania i szczegółowego zapoznania się z umową.
